System Trader

ETF-y multiasset Vanguard LifeStrategy to świetny pomysł na sensowny, prosty i tani portfel inwestycyjny. Jak sama nazwa wskazuje - LifeStrategy - jest to strategia na całe życie. Wystarczy kupić i można zapomnieć.Jeśli do tego inwestujemy na rachunku opodatkowanym, to mamy też ogromne korzyści podatkowe, ponieważ rebalancing portfela jest robiony pod parasolem podatkowym funduszu.Ale jak dobrać poziom ryzyka? Vanguard oferuje bowiem kilka odmian, różniących się między sobą poziomem ryzyka: od bardzo defensywnych, z przewagą obligacji, po agresywne, gdzie dominują akcje. Każdy może mieć swoją opinię w temacie, ale dziś pokażę Wam jak wyglądało to historycznie.

Dużo mówi się w inwestowaniu o dywersyfikacji, wręcz globalnej dywersyfikacji, gdzie nasz portfel ma akcje z całego świata. Dziś bardzo łatwo to zrobić przy pomocy nawet jednego funduszu ETF.Ale gdzie otworzyć konto maklerskie? W Polsce, czy zagranicą? Wbrew pozorom tu aspekty podatkowe, czy dostępność instrumentów nie muszą być najważniejsze przy podejmowaniu decyzji, choć to o tym zwykle się mówi.Konto maklerskie otwarta zagranicą może pełnić rolę polisy ubezpieczeniowej na sytuacje nadzwyczajne, zwłaszcza jeśli mowa o inwestowaniu kapitału życia. Zapraszam serdecznie!

Wielu inwestorów, zwłaszcza początkujących, szuka idealnego wskaźnika rynkowego, który niczym szklana kula odgadnie przyszłość mówiąc, kiedy kupować.W tym odcinku powiem o swojej „szklanej” kuli. Choć od razu dodam – nie oczekujcie żadnej magii. Skorzystam za to z okazji by powiedzieć co wg mnie ma znaczenie w procesie inwestowania.

W tym materiale tłumaczę w prosty sposób na jakie podatki możemy się natknąć inwestując przy pomocy ETF-ów. Choć temat może nie jest bardzo sexy, to jednak warto mieć podstawową wiedzę w tym zakresie, bo dzięki niej do zaoszczędzenia może być masa pieniędzy. Zwykle inwestorzy starają się kontrolować rynki, co skazane jest na porażkę, a nie kontrolują tego na co mają pewien wpływ – koszty, w tym podatki.Agenda:

Większość z nas uczy się budowy ameby i to jeszcze w szkole podstawowej, choć ta wiedza niewielu z nas jest przydatna w życiu. Nie uczymy się natomiast solidnych podstaw zarządzania pieniędzmi, w tym ich inwestowania, choć ta wiedza ma wpływ na życie każdego z nas. Jakie są tego reperkusje?Lukę wypełnia branża finansowa czy wszelkiej maści doradcy, choć niestety ich interesy niekoniecznie są zbieżne z naszymi. Zapraszam do materiału, w którym przybliżę problem niskiej świadomości finansowej, jak i poruszę temat niektórych mitów jakie tu powszechnie są utrwalane.

Zwykle inwestorzy podejmując decyzję o wyborze ETF-a do portfela spoglądają na jego koszt za zarządzanie. I to jest OK – w końcu jak kupujemy samochód to też interesuje nas cena zakupu.Sęk w tym, że w przypadku inwestycji sprawa może być o wiele bardziej zniuansowana gdy w grę wchodzą… podatki. W tym odcinku pokażę to, czego nie widać na pierwszy rzut oka, a co może mieć znaczenie o wiele większe niż koszt samego ETF-a.

Jak robić rebalancing portfela pasywnego? Wiele tu pojawia się porad, ale niestety często bez uwzględnienia podatków i kosztów transakcyjnych, choć te wywracają dosłownie wszystko.W tym materiale pokażę jak możecie zaoszczędzić nawet kilkadziesiąt procent swojego kapitału dzięki mądremu rebalancingowi.

Zapraszam dziś do sesji Q&A w której odpowiadam na Wasze pytania.Przy okazji jeśli macie więcej pytań do mnie, to zapraszam do ich zadawania.W tym odcinku:

Aktywnie zarządzane fundusze inwestycyjne w większości zawodzą. I nie jest to opinia, a niestety smutny fakt, potwierdzany regularnie przez wiele badań. Co w sytuacji, gdy ktoś jednak miał szczęście i zainwestował w fundusz odnoszący sukces? Niestety tu też nie mam dobrych wiadomości i w tym materiale tłumaczę o co chodzi.Polecany materiał:

Jako ludzie kochamy mieć poczucie kontroli nad sytuacją i nie inaczej jest w inwestowaniu. Dlatego przewidywanie przyszłości na rynkach finansowych cieszy się dużym zainteresowaniem. Ale czy to działa? I czy w ogóle musimy znać przyszłość, żeby móc inwestować?Polecane materiały:

Wraz z przemijającym rokiem 2022 przemijają również limity na konta emerytalne IKE/IKZE. Czy warto korzystać z takich kont? Ile można faktycznie uzbierać kapitału i jakie to są korzyści podatkowe?Zapraszam do mięsistego filmu w tym temacie gdzie na konkretnych przykładach pokażę ile można wypracować sobie „prywatnej” emerytury.== MATERIAŁY UZUPEŁNIAJĄCE ==

W tym odcinku przytaczam przypadek jednego funduszu inwestycyjnego uhonorowanego „pucharem mistrzostwa za zarządzanie” przez Puls Biznesu.Sama idea rankingów funduszy inwestycjnych nie musi być zła, ale niestety w tym przypadku wykonanie budzi pewne wątpliwości.Nie chodzi o czepialstwo, a o to, by nie wprowadzać ludzi w błąd, by rzetelnie edukować społeczeństwo w zakresie odpowiedzialnego inwestowania. I mam nadzieję, że media w Polsce, zwłaszcza biorąc za to pieniądze jak w tym konkretnym przypadku, rzetelniej będą przykładać się do swojej pracy.== LINKI ==

W tym odcinku wspominam na początku o tym jak… ważna jest aktywność fizyczna w naszym życiu. Następnie odpowiadam na Wasze pytania: Czy mogą być problemy z płynnością ETF-a Vanguard LifeStrategy?Czy koszty wymiany walut 0.5% mocno ciążą na wynikach portfela?Jak radzę sobie ze stresem podczas inwestowania?Jak dołożyć złoto do portfela 60/40?

Czy ograniczenie się w portfelu TYLKO do akcji amerykańskich to błąd, niewybaczalny grzech? A może wręcz przeciwnie – jest to oznaka dbania o bezpieczeństwo zainwestowanego kapitału?W tym odcinku opowiem o tym jak to widzi sam prof. Eugene Fama, czyli osoba odpowiedzialna za zbudowanie teoretycznych podwalin pasywnego inwestowania. POLECANE MATERIAŁY

Po roku wprowadzam kosmetyczne zmiany w strategii stosowanej na moim koncie IKE. W tym odcinku przedstawię strategię raz jeszcze jak i opowiem o kilku ważnych aspektach inwestowania.POLECANE MATERIAŁY

Inflacja to słowo odmieniane od miesięcy przez wszystkie przypadki. Niestety, jak uczy historia, powrót do czasów niskiej inflacji może trwać latami, co jest niemiłą informacją, bo dotyka to negatywnie dosłownie nas wszystkich.Zapraszam do konkluzji badań przeprowadzonych przez firmę Research Affiliates.Polecam też obszerny materiał pod tytułem Jak zbudować portfel radzący sobie z inflacją?

Dziś o zjawisku określanym jako „Czarny łabędź”, czyli zjawiska niespodziewane, niosące ze sobą poważne konsekwencje. Czy można ich uniknąć? I jak ma to się do pasywnego inwestowania?

Jak inwestować w akcje? Czy lepiej ograniczyć się tylko do tych z USA bo miały najlepsze wyniki w ostatnich dekadach? A może inwestować tak szeroko jak to tylko możliwe, czyli globalnie? Zapraszam serdecznie!

Warren Buffett powiedział kiedyś, że „nie zna nikogo kto więcej zrobił dla inwestorów niż Jack C. Bogle”. To właśnie dzięki niemu pod strzechy trafiły tanie, proste fundusze dające wyniki całego rynku. Z pozoru wygląda to mało atrakcyjnie, bo któż nie chciałby wyników pokonujących szeroki rynek?Tymczasem inwestorzy w takie fundusze są wręcz elitą pośród inwestorów, jeśli idzie o stopy zwrotu. O tym jak to jest możliwe rozmawiam dziś z Tomkiem Jaroszkiem z bloga Doradca.tv.Tomek wraz z Przemkiem Gerschmannem przetłumaczyli niedawno książkę Jacka Bogle „Mała książka zdroworozsądkowego inwestowania”. To znakomita okazja do tego, aby przybliżyć filozofię tak zwanego inwestowania pasywnego oraz rozwiać liczne mity jakie wokół niego narastają. Zaryzykuję wręcz stwierdzeniem, że już w szkołach powinniśmy być uczeni podstaw prostego i taniego inwestowania, bo ta wiedza w dorosłym życiu przyda się dosłownie każdemu.W tym odcinkuFenomen książki Johna Bogle „Mała książka zdroworozsądkowego inwestowania”?Filozofia inwest